在金融市场蓬勃发展的当下，各类金融服务和产品如雨后春笋般涌现，为我们的生活和经济活动带来了诸多便利。然而，在这片繁荣背后，非法金融中介却悄然滋生，如同隐藏在暗处的陷阱，威胁着金融市场的秩序和消费者的合法权益。今天，就让我们一同揭开非法金融中介的神秘面纱，看看他们常用的“套路”有哪些。

虚假宣传，夸大承诺

非法金融中介常常打着“银行内部渠道”“独家资源”“低息高额”“无视征信”等幌子，声称可以轻松绕过正规贷款审批流程，快速获得远超预期额度的贷款。

巧立名目，高额收费

前期以极低的手续费甚至“免费办理”为诱饵，待提交贷款申请后，便开始以“资料费”“服务费”“加急费”“保证金”等五花八门的名义索要高额费用。更有甚者，会在贷款到账后，直接截留部分资金，作为他们所谓的“报酬”。

伪造资料，违规骗贷

为了让资质不符的客户也能通过贷款审批，非法中介会怂恿、协助伪造诸如收入证明、银行流水、工作证明、房产证明等关键贷款申请材料。曾有中介为帮助客户申请房贷，伪造了一份月收入8万元的虚假工作证明和银行流水，严重违反金融法规。

合同陷阱，难以脱身

在合同中设置各种模糊不清的条款、不公平的违约责任和难以实现的还款条件。当你在签署合同时，由于缺乏专业知识或急于获得资金，可能会忽略这些陷阱。一旦出现问题，你将陷入被动局面，难以维护自己的合法权益。部分中介会签订两份合同，给客户的合同标注“服务费1%” ，实际执行的合同附加“咨询费”“管理费”条款 。

盗用信息，隐私泄露

在办理“贷款业务”过程中，他们会要求提供大量个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、验证码、人脸识别信息等。这些不法分子拿到信息后，可能将其出售给其他诈骗团伙，谋取非法利益，甚至可能利用信息擅自开通各类网络借贷账户，进行盗刷、套现等。有消费者在找非法中介办理贷款后，个人信息被泄露，频繁接到各种诈骗电话和垃圾短信。

经济损失风险

消费者不仅要支付高额的中介费用，还可能因贷款成本被抬高，导致还款压力剧增，甚至陷入债务困境。一旦无法按时还款，还可能面临高额的违约金和罚息。如南京市民张女士贷款24万，被收取5.4万“综合服务费” ，还款压力巨大。

信用受损风险

使用伪造资料申请贷款，一旦被金融机构发现，不仅贷款申请会被拒绝，还会被列入信用黑名单，影响今后在正规金融机构的贷款、信用卡申请等业务。

法律风险

参与伪造资料骗贷等行为，可能会触犯法律，面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》规定，骗取贷款罪最高可处七年有期徒刑，并处罚金。

个人信息安全风险

个人信息被泄露后，可能会被用于各种违法犯罪活动，如电信诈骗、网络盗窃等，给消费者带来无尽的麻烦和损失。

“代理退保”黑产团伙敲诈勒索案：

2024年3月，A保险公司陆续收到格式雷同的消费者投诉，经排查发现是山东B咨询公司代理。该公司利用消费者对保险产品误解，收取高额服务费，通过捏造事实、恶意投诉、威胁恐吓等手段办理退保手续。2024年10月，公安机关以涉嫌“敲诈勒索罪”对其立案侦查，逮捕4名嫌疑人，查封2个作案窝点 。

李女士前几年购买了一份重疾保险，每年交保费6000余元，因近年来身体健康状况良好，就觉得保险没有用处，一直想退，但由于退保有损失，就保留了这份保险。最近李女士通过自媒体短视频看到某机构发布的“代理退保”信息，该机构以“维权专家”名义承诺只需要缴纳部分手续费就能为消费者办理全额退保，于是缴纳了手续费，委托所谓“维权人员”为其办理退保。后来该机构通过捏造销售人员存在销售误导等虚假理由恶意投诉协商退保成功。同年，李女士在体检中发现健康异常，想申请恢复保险效力，保险公司告知李女士已经解除的保险合同无法恢复保单效力，重新投保也面临着健康状况发生改变而无法再次投保的情况，李女士追悔莫及。

非法金融中介的存在严重扰乱了金融市场秩序，损害了广大消费者的利益。大家在进行金融活动时，一定要保持警惕，选择正规的金融机构和合法的金融服务。若发现非法金融中介的线索，应及时向相关监管部门举报，共同维护健康、有序的金融环境。